落实好中小企业融资贷 款问题，是稳定经济健康发展的关键。自2005年开始，银监会就已经把促进银行业金融机构改善小企业金融服务列入工作重点，始终密切关注中小企业融资困难问题，并联合国务院有关职能部门，积极寻找解决办法。但由于中小企业资产规模小、信用评级低等原因导致中小企业依然存在严重的融资约束。

中小企业融资难原因：

1.信息不对称

同大型企业相比，中小企业融资难问题zui大的一个原因是信息不对称。中小企业规模小、数量多、生命周期短、经营风险大，银行担心企业的还款能力，在贷出资金前对企业的经营风险估计不足，贷 款后，企业的经营风险转化为融资后的信贷风险，风险即转嫁到银行身上。银行与中小企业之间的信息不对称使得其不愿意给企业贷 款，另外，信息不对称也会提高交易成本。

2. 融资渠道单一

根据相关调查数据显示，我国私营企业债券与股权融资在总融资中的占比不到20%，可见我国中小企业可选择的外部融资方式并不多，中小企业都更倾向于选择银行贷 款融通资金。虽然融资方式很多，但可供中小企业选择、适合中小企业的融资方式却很少，中小企业融资多以银行借贷为主。银行在审批中小企业贷 款申请的过程中，为控制不良贷 款率，保证自身利益，“惜贷”现象时有发生。

3. 缺少为中小企业服务的金融机构

从总体上说，国有商业银行为中小企业提供全方位金融服务的力度在逐渐增大，但与近年来不断发展壮大的中小企业对金融服务的需求仍有较大差距。20世纪90年代我国中小企业从金融机构获得贷 款的比例一直是在10%左右徘徊，年均增幅略有增长，而从国有银行贷 款比例则更为低下，还不到10%，中小企业的贷 款占贷 款总额的比重就一直处于非常低的水平。

互融云中小企业融资服务系统开发：

目前，我国的中小企业融资难问题已经到了非解决不可地步。改革开放以来，事实证明，中小企业在国民经济中的地位和作用十分显著，是不可或缺的一支力量群体。要推动经济持续稳定向好，全面恢复活力，步入经济复苏通道，就必须继续服务和发展好中小企业。

针对这一社会现象，互融云立足市场需求，基于互联网金融管理理念，推出中小企业融资服务平台系统。这是一款垂直服务于中小企业、解决中小企业融资难、贷 款难、征信信用审查与管理等问题的综合性服务系统。系统构建形成上下联通、贯通行业领域的一体化平台系统，以“融资+信用+服务”合力，实现信息共享和服务协同，推进以信用为核心元素的创新型普惠金融，充分发挥信用信息应用价值，解决银企信息不对称问题，帮助银行筛选出信用优质的市场主体，向守信主体提供便利优惠的融资信贷服务。